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如何防止人还在钱没了

发布日期: 2020-06-30

  文/新浪财经北美特约撰稿人 聂崇彬

  一项美国的民意调查发现,比起去世℉时候钱没用完,有61▓%的美国人都担心退休金不够用,老来会过上穷困■失意终身的生活。这一点,可能华裔有不同的看法,因为美国人的生活太奢侈了。

在西方长寿也是一种风险?

  表弟的店里前两天来了一位喜欢吃西餐105岁老太太,有趣的是,她是自己上网从网上发现这家店▼的,完全与年轻人同步的节奏啊!

  这位老太太已经五代同堂,但她坚持一个人坐出租车∩来去餐厅,而不要小辈接送! 这就使我关¤注起一个问题,我们的退休计划是否能支撑到105岁还能坐出租车去吃高级西餐?

  因为我身边有不少90多岁的老人家,还上劲Ⅵ奕奕的很,可以到处跑。现代人注重养生,寿命长了,不☆再是人生七十古来稀,而是人生七十小弟弟小妹妹,哈哈。所以我们一方面会欣喜在这世Щ界上可以久留,而且是没有负担压力的生活,因为我们对家庭社会的ì责任都已经完成,但另一方面开始担心,担心人还健在,钱却不够用了。

  最近南非爆出一位123岁的长寿人瑞-卡梅隆-劳拉,着实吓了我们ч一跳。当然,在南非的话,不必太计较金钱,这位瑞一直住草房,因为他是一位牧民。在南非还有有一对姓∏法甘的老夫妻,结婚65年一起走到人生的晚年。老了,哪儿也不╳想去,好在他们都爱阅读,家里有各种书架,摆⊕满了各种各样的图÷书,闲来无事的午后都爱坐在客厅翻一翻,看一看,有共同◎的话题。

  在一个属于自己小屋子里,夫妻俩慢慢聊过往,聊生命里最浪漫的事,这些故事融到房间的每一个角落里,包括书缝里、茶杯里、花草里、阳光里。像这样的生活,不仅浪漫,也很节约,如果用美国人普遍的退休金,倒也是可以过得下去的。

  一项美国的民意调查发现,比起去世时候钱没用๑完,有61%的美国人都担心退休金不够用,老来会过上穷困√失意终身的生活。这一点,可能华裔有不同的看法,因为美国人的生活太奢侈了。例如加州的冬天,也不能算冷,穿一件薄薄的毛衣足够了,美国人可不是,还光着膀子,但打开暖气。

  我ぷ的亲身经历就可以证明,我老公就是这样一个人。他冬天跟我回上海探亲,最大的感想是中国人买得起大屋但不舍得付电费,在家里还穿着老棉袄。对于他这种“毁谤”,我给予强有力地回击:我们环保懂吗?!但当我们老了,已经习惯加州温暖的生活,也就必须把暖气和冷气这二项加入到普通开支上去。还有出外就餐,也免不了的,因为老了,嘴馋自己又烧不动,只有外出找好馆子了,开不了车,还是要叫,出租车帮忙的╥。

  那我们究竟如何知道钱够不够用呢?

  首先要了解在自己退休时候的年收入是多少。对此,普遍的共识是,一旦退休,退休资金的投资者可以取回每年不超过百分之五的退休储蓄。这样说吧,如果希望在退休后,每年有十万美金的退休收入,我们大概需要200万美元的退休基金。

  密西根州霍普大学的会计和金融学教授珀特也提醒我们,人们的生活方式/文化背景和当地生活成本都会影响这个数字的。还有通胀,如果把通货猛涨计算在内,即便比例不是很大,也是不小的开支。就拿3%来‖举例,今年的牛奶每加仑是3.5美元,我们取得是多数州的中间数, 如果每年都保持3%的涨幅, 到2058年,每加仑的牛奶会到13.34美元。

  以一位22岁◎的年轻人为例,这个跨度就到他67岁退休那年的物价了。如果那年轻人能再活101年,也就是到他123岁的时候,牛奶价格已经到了69.28美元的价位了。珀特教授的数学计算告诉我们,如果通货猛涨3%, 那么现年22岁的某人,计划在67岁退休,面临的是平均价格上升378%〆。如果他不幸活到90岁,也就是68年之后的某一年,物价比现在上升746%,如果他再不忿气,活到了123岁,那时的物价一定是今天的20倍,因为价格上升了1980%,甚至更高。

 〇 除了❤☜牛奶,珀特教授还计算出22岁年轻人在今天和未来住酒店,洗牙的开支,在22岁的┖今天,这两项开支分别为90美元和125美元,到了他67岁时,这开支就上升成340美元和473美元,如果他能活到90岁,这两项开支便是672美元和933美元,到他123岁∽时,更升到1782美元和2474美元。

  天哪! 看来,即便是通货猛涨低于3%,或是说酒店因为太多费用下降,但未来世界肯定比现在昂贵的多是事实。

  根据珀特教授教授的计算法,现在我们可╱╲以很容改嫁算出,现在22岁的年轻人退休时候的年收入了。假设,那位年轻人现在每年的生活费是4万元,再假设,在今后的45年里他保持现在的生活方式,那到2058年,年轻人每年将耗费15多万,68年后需要29万多,如果一个不小心,年轻人活到了123岁⊙,那是2114年,他如果还是希望保持2014年的生活方式,那他那时的年收入必须是79万1808美元。天啊,是否有活不起的念头啦?

  其实,活下去不仅需要勇气,更需要智慧。大家︱︳应该不陌生所有投τ资专家所说的,越早开始投资个人退休储蓄金越好,因为你就有┚更多的时间来累积自己的基金。还有就是晚点退休,也是个办法,举例吧,■同样活到123岁,同样退休金Й有3ↀ%的年通胀率,你依然希望有4万美元一年的退休金生活,那在45岁退休的人,必须存入306万7901美元,而准备在65岁退休的人,只要存入229万1262美元。努力工作吧,哈哈,即可以打φ发时间,锻炼身心,也可以活的更久而减少压力。

  活下去要有智慧的另一种方法,就是灵活地生活。例如,不要死板地每时每刻§都从你的退休金里拿5%出来用,可以拿3%呀,减少开支。不要把节省开支想象的那么可怕,如果和健身养息一起,其实是受益匪浅的。

  现在流行≧断食,就是一个即省钱又养▲生的方法,常常饱食是不健康的。据说“断食起源于宗教”,宗教家们多有为“明心见性”、“体悟真理”而进行断食的。其中最著名的是释迦牟尼、摩西、耶稣和穆罕默德。这些圣哲&都曾有过一次断食四十多天之久的经历,获致体力、۩智力与灵力的飞速飞跃进,终于悟道。

  利用断食方法,彻底清除体内垃圾,是去除万病之根源、健体祛病的自然疗法,这◘与我国的“欲要长生,腹中常清”的说法相吻合。香港才女白姐姐,60多高龄,依然匹配比自己小差不多二十岁的男友谢律♧师,靠的就是时不时地断食一次,只喝矿泉水,来达到瘦身健美的效果的。

  本人也强烈建议,在断食过程中,要学习南非法甘夫妇,最好足不出户看书,增长知识,或为下个旅行做好详细规划,也是另一种颇有意义的生活呀! 让不同的生活轨道发生强烈的反差,显现生活趣味。

  个人对退休之后生活并不多少害怕,只是觉得只要买齐几大件,有地方住,吃多喝少都不是问题。几大件是什么呢?电动床,电动车或电动轮椅,自便式移动器材⿵,加上自动影院,就可以安老啦。哈哈!

  言归正传,著名投资家单复德提议投资计划需要灵活〓,这一点非常重要。因为在未来有很多不可预见的事情发生,如果你的投资计划一如既往而不懂得与时并进,损失将会巨大。例如上个世纪80年代,通货猛涨后调整的债券还未存在,交易会所的基金也是个很好的例子,从这可以预测,六十年,九十年后的理财产品更会层出不穷。

  总结专家们的☆预测和建议:要么晚点退休,要么学好理财,向上收入,要么降低生活标准,不要花费那么多钱,每年4万美金生活费;如果糟糕好理财,到了你123岁,生活会很辛苦。

  懂财经的人已经看出,还有一个方法可以帮助你的投资,就是你的投资结不应▊该只是股票基金,应该有真正的不动产包括其中,例如房地产,或大宗的商品,起到҉抵抗通货猛涨的作用。只有这样,你才能在长期的退休生活中保持不退缩的生活质素。

  最近碰到个投资家金主,美国人通常在45-55这个年龄层中切实考虑退ρ休之后生活的,他就是其中一个,在他之前的投资生涯中,从不买卖基金股票甚至房产,很有个性兼独特。而他早有退¤休安排,他认为最安逸不用操劳的退休投资,是投资农业土地和水资源,请等下篇文详细分享。

  (本文作者介绍:美国香橙出版社策划人及顾问,多家美国媒体专栏作家,著有《行走美国》及《年华若水》等三本书,陈香梅为前者做序。)

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